Блог оценщика Как начать зарабатывать в сети интернет:полные пошаговые методики
Related Articles
Чтобы повысить свои шансы на одобрение кредита, полезно знать, как именно ваша заявка будет рассматриваться. И заполняя анкету, вы должны понимать, что и каким образом будет оценивать и проверять банк.
Путь вашей заявки
Обычно рассмотрение происходит в следующем порядке:
Сначала идёт проверка по выявлению стоп-факторов. Стоп- факторы — это те данные о заёмщике, которые изначально не удовлетворяют условиям программы. При их обнаружении рассмотрение заявки прекращается, и решение объявляется отрицательным.
Например, во многих банках стоп-факторами являются: пенсионный или, наоборот, слишком молодой возраст заёмщика;
-
отсутствие работы в настоящий момент;
-
отсутствие необходимых документов и т.д.
Вы и сами можете определить стоп-факторы у любого банка — нужно просто внимательно почитать требования к заёмщикам.
-
настоящее и предыдущее места работы.
В любой кредитной анкете есть графы о прошлых и нынешних работодателях: название, адрес, сфера деятельности и т.д. В ваших интересах указывать эти данные максимально точно.
У сотрудников службы безопасности, принимающих решения по заявкам авто кредита, бытует мнение, что предыдущее место работы при проверке для них часто важнее настоящего. Потенциальный мошенник наверняка придумает именно «сегодняшние» данные и, скорее всего, упустит что-то из своего прошлого;
-
подлинность предоставленных документов.
Речь идёт о паспорте, водительском удостоверении, справках о доходах и других предоставленных вами документах. Помимо их подлинности в службе безопасности также проверяют идентичность ваших подписей.
Поэтому полезно везде расписываться максимально приближённо к «паспортному» варианту;
-
размер доходов.
Помимо выявления подлинности справок о доходах в служба безопасности также совершают телефонные звонки в бухгалтерию и другие отделы вашего работодателя, для дополнительной проверки.
Из Службы безопасности могут позвонить вам или членам вашей семьи — просто пообщаться, уточнить какую-то информацию. Могут связаться с банками и страховщиками, с которыми вы имели дело. Могут запросить ваши данные в кредитных бюро или коллекторских агентствах.
В случае успешного прохождения по стоп-факторам заявка направляется в банковскую службу экономической безопасности,где проверяют следующее:
-
судимость, криминал и другая информация о вашей законопослушности.
На деле, вас «прогоняют» по базам данных различных государственных служб и проверяют, все ли «чисто»;
-
агентства, хранящие информацию о бывших и действующих заёмщиках многих банков.
В целом, логика службы безопасности при принятии решения проста: лучше при недомолвках и подозрениях отказать, чем расследовать и рисковать. И понять службу безопасности тут можно. Ведь все шишки при последующем выявлении мошенничества и невозврата кредита падут именно на них.
После одобрения службы безопасности заявка рассматривается риск-аналитиками и/или Кредитным Комитетом.
Риск-аналитики прогнозируют степень риска по конкретному заёмщику и определяют лимит кредита. Учитываются самые разные факторы: доходы/расходы заёмщика/членов семьи/поручителей,сфера деятельности, стаж работы, пол, возраст, семейное положение, наличие детей, собственность и множество других параметров. При таком анализе часто используются математико-статистические алгоритмы, скоринг(От англ. Score — счёт очков. Метод оценки кредитоспособности заемщика, основанный на балльно-рейтинговой системе).
Кредитный Комитет — это внутренний банковский орган, который принимает окончательное решение о предоставлении кредита. Как правило, Кредитный Комитет подробно рассматривает большие суммы и солидных заёмщиков. В общем, решает те вопросы, которые недостаточно полностью доверить риск-аналитикам.
При положительном решении как службы безопасности, так и риск- аналитиков/Кредитного Комитета сотрудник банка оповещает вас о лимите кредита, и вы договариваетесь о времени сделки.
