Блог оценщика Как начать зарабатывать в сети интернет:полные пошаговые методики
Related Articles
Наши отечественные банки уже сравнительно давно предлагают кредиты в иностранной валюте. Самая распространенная иностранная валюта была и остается — доллар США. Реже, можно встретить предложение оформить в евро. А до кризиса довольно модно было оформлять в швейцарских франках. И даже в некоторых коммерческих банках пользовались спросом кредиты в столь «экзотической» валюте, как японские иены.
Как бы многие специалисты не советовали, что лучше всего брать кредит в той валюте, в которой человек получает свой основной доход, это не останавливало наших соотечественников довольно не редко оформлять кредит в не родной валюте. Факторов подталкивающих было много: это и массовая реклама самих банков, чтобы выделиться на фоне конкурентов, и якобы низкие процентные ставки – «все для клиента». На самом ли деле это так? Получите ли Вы ожидаемую выгоду с валютного кредита? Ведь наверняка, каждый ищет тот вид кредита, где можно меньше переплатить.
Так как переплата связана с процентной ставкой, можем ее проанализировать:
На сегодняшний день, например, по данным Сбербанка средние ставки на автокредит в рублях составляют 13,5—16,0%, в долларах меньше 10,5—13,0 %.
Кредит на приобретение готового жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения – в рублях от 12%, в долларах от 10% .
Процентные ставки приведены в годовых. Хотя не стоит забывать, что есть еще и дополнительные комиссии – например, за выдачу кредита и другие.
Соглашусь, что процентные ставки по валютным кредитам кажутся более соблазнительными, тем более что финансовый кризис сейчас не столь ярко проявляется. Хотя, думаю, что урок 2008 года надолго избавил у многих желание получения выгоды за счет динамики курса валют.
Не могу удержаться, чтобы не вспомнить опыт моего знакомого, которому очень не повезло — это мягко сказано, когда он в начале 2008 года оформил автомобиль в кредит в долларах. Приставьте, сколько он потерял из-за скачка курса. И мне кажется, что таких жертв кризиса как он, далеко не единицы.
Имейте ввиду, что почти не возможно предсказать, как будет вести себя доллар или евро на протяжении нескольких месяцев, а кредит в основном приходится брать далеко не на один год.
С процентными ставками все понятно. По валютным кредитам они меньше чем в рублевых.
Теперь пройдемся по валюте немного конкретнее.
Некоторые банки, выдавая кредит в долларах, стремятся, немного завысит ставки, для того чтобы снизить свои валютные риски. Хочется отметить, что за последнее время в ведущих российских банках, можно наблюдать тенденцию постепенного сближения ставок по кредитам в рублях и долларах
По данным многих банков, кредиты в евро можно оформить с процентной ставкой ниже, чем в долларах. Зато прогноз курса евро к рублю обещает рост. Значит, уже понятно о невыгодности такого кредита.
А теперь поразмышляйте, что можно сделать, чтобы оплатить кредит в валюте, а Вы имеете только рубли? Вы верно мыслете — надо обменять Ваши кровные на инвалюту. Лучше это конечно сделать в банке, где Вы оформляли кредит. И все равно, банк обменяет по курсу покупки валюты, который естественно меньше от курса продажи. И Вы уже теряете на разнице курса.
Что до японских иен, то в такой валюте кредит, как и в швейцарских франках, наверное, брали только «экстремалы», бросающиеся на очень низкую процентную ставку. Низкие ставки были установлены банками в основном, чтобы привлечь, как можно больше желающих взять кредит. Чем-то напоминает беспроцентный потребительский кредит. Банки понимают, что взять, например ипотеку под ноль вряд ли кто поверит, а вод под низкий процент гораздо ниже рублевых кредитов, доверчивых заемщиков хватает. Вся реклама и весь маркетинговый ход направлен на увеличение спроса. Даже кто и не хотел брать кредит, мог легко «клюнуть» на низкий процент или на его якобы отсутствие.
Как бы кто не говорил, с полной уверенностью могу констатировать факт, что прошел тот период, когда россияне массово брали кредиты в иностранной валюте.
Согласно статистики ипотечного кредитования в России, все меньше и меньше выдается займов не в национальной валюте. А с начала 2013 года цифра ипотечных кредитов в рублях в нашей стране составила 98,6%. То есть все-таки россияне поняли, что ипотечные долгосрочные кредиты лучше брать в родной валюте. И даже самих банков, готовых предоставлять кредит в иностранной валюте в несколько раз уменьшилось. На пример на 01.01.2013 их осталось всего девять; среди них Сбербанк, ВТБ24 и другие. А такой банк как Банк Москвы, который был в 2007г. первым, кто начал выдавать кредиты в японских иенах под 6%, после кризиса уже давно не предоставляет таких кредитов. Сами банки поняли, что спрос на валютные кредиты резко упал, и доверчивых сограждан уже не заманить рекламой и низкими ставками. У многих заемщиков негативный опыт побеждает желание получить якобы выгоду от таких кредитов, а вот доверие к рублю не пропадает, а укрепляется.
И все же, если же Вы твердо решили взять кредит в иностранной валюте, то советую обратить внимание и задуматься над такими вопросами:
1. В какой валюте Вы получаете свой доход, свою заработную плату? Выбрав именно эту валюту, будет лучшим решением, чтобы избежать возможных расходов связанных с изменением курса.
2. Какая стабильность выбранной Вами валюты на финансовом рынке? Довольно часто может случаться, что колебание ее курса может изменяться не в Вашу пользу.
3. Какая вероятность изменения процентной ставки? Уделите особое внимание кредитному договору, а именно возможному изменению, увеличению ставки по валютному долгосрочному кредиту. Заемщику стоит обратить внимание на ставку в банке, является ли она фиксированной или плавающей.
4. На какой срок берется валютный кредит? Лучше брать до года, чтобы уменьшить свои риски при скачке валюты
5.Будет ли возможность поменять валюту кредитования? Если через некоторое время Вас перестанет устраивать выбранная валюта, то хорошо когда будет возможность поменять ее на рубли.
Ну что же, остается лишь запастись здравым смыслом и логикой! А решать в какой валюте оформлять кредит предстоит только Вам. Всегда можно найти разнообразие доводов, в пользу какого либо решения, ведь отношение к рискам в каждого из нас разное. Выбор всегда остается за Вами.
Я вообще против кредитов, но если без него никак, то лучше в национальной валюте. Очень большие риски брать в долларах или евро. Если некому будет помочь в случае кризиса, то не стоит и размышлять об этом. С банками шутки плохи, и последние штаны снимут. И потом, они так хитро составляют свои договора, что они точно не будут убытке, а вот просто человек очень даже может быть.
Ну сейчас те люди которые взяли кредиты, не говоря уже о ипотеке, в иностранной валюте, но получают зарплаты в рублях попали в очень сложную ситуацию. Ещё полгода назад, в мае доллар стоил 34 — 35 рублей, сейчас 45. Такая же картина и по евро. В ноябре же 13 года доллар вообще стоял на 32 рублях. Соответственно отдавать заёмщикам придётся гораздо большие суммы чем предполагалось изначально. Но они рискнули и теперь расплачиваются за риск. В условиях более устойчивых экономик может быть и можно так вот кредитоваться, а в российских условиях нет. Слишком непредсказуемая у нас ситуация. Слишком велик риск колебаний валютного курса.