Воскресенье , Июль 23 2017
Домой / Кредит / Экспресс кредит – за и против

Экспресс кредит – за и против

Экспресс кредит – за и против?
Экспресс кредит – за и против?

В деле принятия любых решений не обойтись без сравнения. В полной мере это заключение касается финансовых решений. Если для каких-либо ваших целей необходимо привлечение заёмной суммы, то из этого вовсе не следует, что делать это обязательно необходимо способом, который популярен, широко рекламируется. В последние несколько лет реклама экспресс кредитов (или срочных, мгновенных, кредитов за час) уверенно занимает по объёмам первые места в сравнении с предложением иных финансовых услуг. Уже только это говорит, что такая услуга действительно популярна и востребована. Но действительно ли и вам в имеющейся конкретной ситуации следует привлекать именно экспресс кредит? Рассмотрим и подтвердим или опровергнем некоторые представления об этой финансовой услуге.

Экспресс кредит получить намного проще.

В целом это, несомненно, так. Собственно, само появление мгновенных кредитов было обусловлено желанием заёмщиков затрачивать при оформлении, получении необходимой суммы минимум времени и сил. Действительно, получение кредита под залог потребует затрат и времени, и денег на оценку имущества. Поиск поручителя вообще нередко оказывается безуспешен. Сбор и подача множества справок, документов часто становится процессом с множеством итераций… Подготовка документов для заявки на срочный кредит будет много менее хлопотной. Однако подача заявки – это ещё не положительное решение банка. И статистика рассмотрения заявок на экспресс кредит многих банков подтверждает: отказов по ним не меньше, а обычно больше, чем в случае обеспечения сделки залогом или поручительством. Почему? Потому что банки осознают, что при такой форме услуги их риски выше. Следовательно, любое, самое незначительное подозрение, несоответствие банковским требованиям, к примеру, по какому-то пункту заявочной анкеты, становится весомым поводом для отказа.
Также нет никаких оснований полагать, что минимизация пакета документов в заявке на экспресс кредит позволит вам получить положительное решение и при испорченной ранее кредитной истории. При современном уровне компьютеризации, средств связи историю ваших заимствований можно проверить за считанные минуты, если не секунды. Имеете «подмоченную финансовую репутацию»? Получить срочный кредит, как и любой другой, будет очень сложно. Для этого необходимо либо долго и настойчиво обходить банки в поисках необходимого варианта, либо обратиться к кредитному брокеру.

Обслуживание экспресс кредита не дороже и не дешевле других форм кредитования.

Это заключение, в целом, неверно. На время поставьте себя на место банка, который имеет дело с двумя подателями заявок на кредит. Один из них к заявке прилагает только копию паспорта и идентификационный код. Другой, кроме этих документов, ещё готов предоставить в залог имущество (квартиру, автомобиль). Банк имеет средства для удовлетворения обеих заявок. Но ведь вторая из них лучше обеспечена, имеет меньшие риски по невозврату? Следовательно, большие риски первой заявки банк в договоре будет компенсировать повышением процентной ставки. На сколько? Как правило, на 2-10%.
Оговоримся, что сказанное выше однозначно справедливо для ситуации в целом, общей статистики рыночных предложений. Но в конкретной ситуации, особых условиях определенного финучреждения возможно, что какой-либо банк сегодня выдает срочные кредиты со ставкой меньшей, чем другой — под залог имущества. Также обратите внимание, что ставки и в рамках одной финансовой услуги различаются очень сильно. Скажем сегодня экспресс кредиты в банках России можно получить со ставкой от 15 до 55% годовых. Почему такой большой разброс показателей? Это определяется и политикой разных банков, и разными условиями договоров. Не следует думать, что все финансовые учреждения под понятием «быстрый кредит» подразумевают одинаковые сроки погашения, размеры сумм, множество иных параметров. Число документов, необходимых для заявки, тоже существенно отличается у разных банков, у разных предложений даже одного из них. Как правило, самая высокая ставка экспресс кредита соответствует условию предъявления только паспорта. Ставка будет значительно меньше, если в условиях подачи заявки указана необходимость предоставления справки о доходах, стаже работы.

Экспресс кредит подразумевает больше степеней свобод для заёмщика.

Если под этим выводом подразумевать меньшую ответственность за возврат занятой суммы, то он неверен. Заёмщик не исполняет свои обязательства? Согласно закону, он будет отвечать перед кредитором своими доходами, имуществом.
В этом контексте стоит упомянуть одно необоснованное рассуждение. Часть людей принципиально отметает вариант кредитования, скажем, под залог квартиры. Происходит это только по причине следующего неверного предположения: «Если я заложу квартиру, то сильно рискую потерять кров над головой. А в случае проблем с возвратом экспресс кредита моему жилью ничего не угрожает». Если имеются непогашенные долги, то риск потери квартиры практически одинаков при любой форме кредитования. Наличие квартиры в залоге является важным для банка и малосущественным для заёмщика. Почему? Когда рассматривается долговое дело в суде, банк, выдававший кредит под конкретный залог, имеет преимущественное, первоочередное право на него. Т.е. он имеет преимущество перед другими кредиторами. Но с точки зрения заёмщика это особого значения не имеет. Если для погашения долгов необходимо будет продать квартиру – она будет продана независимо от формы кредита.
Следует оговориться, что взыскания недвижимости, другого имущества, как правило, суд, судебные исполнители пытаются избежать, даже если это имущество прямо прописано в договоре в качестве залога. Преимущественной мерой в судебной практике для погашения долгов является взыскание части заработка (до 50%), иных доходов. Взыскание же жилья нередко сопряжено с особыми сложностями или даже прямым законодательным запретом. К примеру, если в квартире прописаны иждивенцы, то, и являясь залоговым имуществом, это жильё в счет погашения долга продано не будет.

Смотрите также

Как малому бизнесу выжить в кризис? Главное правило: кризис – понятие психологическое.

Картинка хорошо иллюстрирует два взгляда предпринимателей. Одни видят не очевидные возможности, для других же повсюду лишь кризис. …

2 комментария

  1. Экспресс кредит — это конечно здорово. Хорошо когда есть возможность быстро и просто получить нужную сумму, но есть одно весомое но! И это процентная ставка. И это логично, высокий риск — высокая ставка!
    Вообще я к кредиту отношусь нормально, понимаю что в нашей стране без него трудно обойтись. Но лучше затратить чуть больше времени и оформить обычный кредит. И пусть потребуются справки о доходах, зато выгода существенная! В виде уменьшенной процентной ставки, и соответственно, ежемесячного платежа.

    Ответить
  2. Катерина

    Согласна с Андреем. Настолько высокие проценты в фирмах, выдающих экспресс-кредиты, что невольно начинаешь задумываться, может имеет смысл собрать документы на обычный кредит.
    Также банки любят страховать своих клиентов. Тогда, в случае смерти, банк получит гарантированно хоть какие-то деньги по вашему займу.
    А вообще нужно хорошо подумать брать ли в нашей стране сейчас кредит, так как ситуация со скачущим рублём вызывает сомнения.

    Ответить

Добавить комментарий