Среда , Июль 26 2017
Домой / Кредит / КОПИТЬ ИЛИ ВЗЯТЬ КРЕДИТ? Мифы о кредитах
КОПИТЬ ИЛИ ВЗЯТЬ КРЕДИТ? Копить или взять в кредит? Трудовые отношения в нашем мире устроены так, что обычно люди получают свой доход раз в месяц. Больше половины тратится на самое необходимое: семья, питание, коммунальные расходы

КОПИТЬ ИЛИ ВЗЯТЬ КРЕДИТ? Мифы о кредитах

Мнение в обществе об отношении к кредитуТрудовые отношения в нашем мире устроены так, что обычно люди получают свой доход раз в месяц. Больше половины тратится на самое необходимое: семья, питание, коммунальные расходы, транспорт… А ведь каждому из нас иногда нужно делать крупные покупки — исполнять давние желания и удовлетворять сегодняшние потребности. В заветном списке может быть красавица-машина, новая квартира, долгожданный ремонт, поездка всей семьей в теплые края или что-то еще. Закройте глаза и подумайте о том, что вы хотите. Уверен, каждому есть что приобрести.

Что уж говорить о тех моментах, когда срочно понадобилась крупная сумма денег? Это случается — по закону подлости — всегда в самый неподходящий момент.

Так откуда взять деньги? Накопить?

Мы, как и наши родители, привыкли копить: на компьютер, на машину, на отдых… Вспомните, как мучительно вы ждали того самого момента, когда наберется заветная сумма. И, конечно, радости после покупки не было предела, ведь длительное ожидание усиливало эффект! И вроде без переплаты, без потерь. Но это только кажется. Давайте взглянем на проблему глазами современного человека и со всех сторон — тогда мы увидим реальную картину вещей.

Мифы «копить» :

■ Я НЕ ПЕРЕПЛАЧИВАЮ В ИТОГЕ

Это неверно. Рубль — нестабильная валюта и, несмотря на уверения нашего Правительства в начале года, удержать инфляцию не удается даже на заявленном уровне. А в условиях охватившего Россию кризиса не избежать и девальвации…

К чему я клоню? Все просто. То, на что мы хотели накопить конкретную сумму, через несколько лет будет стоить нам дороже. Деньги вообще обесцениваются со временем — это их свойство. Так, откладывая каждый месяц 1000 рублей на то, что стоит сегодня 12 000 рублей, мы не скопим через год на покупку — денег уже не хватит, и придется добавить. Это похоже на тот же кредит, при котором в итоге мы будем переплачивать. Только при кредите ждать покупки несколько лет не надо, а платить предстоит исходя из начального графика платежей, где не учитывается ни инфляция, ни поведение валюты в будущем. Т.е. ежемесячный платеж 1000 рублей через год составит те же 1000 рублей, а это уже определенность. Кстати, в некоторых случаях на таком постоянстве платежей можно выиграть.

Если говорить о долларе и евро, то их инфляцию тоже никто не отменял. Да и курс этих валют в период кризиса непредсказуем.

■ Я ВСЕГДА УСПЕЮ КУПИТЬ ПОТОМ, КОГДА НАКОПЛЮ

И это, к сожалению, неверно. Мы живем не вечно. И не можем гарантировано утверждать, что через 10 лет накопим на квартиру или через 3 года захотим купить тот автомобиль. Дело в том, что жизнь идет сегодня, а не завтра. И если мы хотим чего-то сейчас, то почему бы не добиться этого как можно скорее? Например, взяв кредит. Но взяв его правильно и выгодно. Зачем думать о сокровенной покупке в далеком будущем, при этом превращая свое драгоценное настоящее в сплошную экономию, учет и мысли о том заветном, но вовсе не близком дне? Не лучше ли 3 года сэкономить, чем 3 года экономить? А если речь идет о квартире, то и все 10-20 лет…

Мифы о кредитах:

■ Я ПЕРЕПЛАЧИВАЮ БОЛЬШИЕ ДЕНЬГИ

Конечно, кредит — услуга не бесплатная. А банк — организация не благотворительная. Но, научившись брать кредиты выгодно и безопасно, вы существенно минимизируете переплату: сократите на тысячи, десятки тысяч, а в ипотечных кредитах даже на сотни тысяч и миллионы рублей. Главное — знать все секреты.

■ БАНК ОБМАНЫВАЕТ! ОБЪЯВЛЯЕТ КОНКРЕТНУЮ ПРОЦЕНТНУЮ СТАВКУ, А БЕРЕТ ГОРАЗДО БОЛЬШЕ

Все условия кредитования у банка прописаны в договоре, и ему крайне невыгодно что-либо полностью скрывать. Ведь каждый банк с трепетом относится к обязательным проверкам со стороны Центрального Банка РФ в случае обмана он может лишиться лицензии на всю свою коммерческую деятельность. Думаю, теперь вы понимаете, в какой степени рискует банк, решивший скрыть информацию и обмануть заемщика.

Другой вопрос, что банк может «замаскировать» свои истинные комиссии и ставки, а все «плохие» пункты программы запрятать в недра договоров. И получается, что люди обманываются сами, не понимая, дорогой или дешевый кредит на самом деле им предлагают. Глаза разбегаются от разнообразия условий: «спрятанные» проценты, непонятные комиссии, штрафы… Кредитный менеджер говорит одно, а подписывать дает другое…

Как обойти такой «законный обман», легко и быстро найти нужные пункты в заключаемых договорах и посчитать за минуту итоговые переплаты и полную стоимость кредита с учетом всех комиссий и сборов? Как быстро привести к общему знаменателю все условия и сравнить банки между собой, чтобы легко выбрать самое выгодное кредитное предложение?

« Я СЛЫШАЛ, КРЕДИТ ДОРОГО ОБХОДИТСЯ КАЖДЫЙ МЕСЯЦ. ВОТ ЕСЛИ БЫ МОЙ ДОХОД БЫЛ ВЫШЕ…

Это заблуждение тех, кто мало интересовался самим вопросом. Сегодня у нас кредитами пользуются представители самых разных слоев населения. Но почему-то гораздо больше сомневающихся.

Мне это напоминает времена внедрения в нашу жизнь мобильных телефонов. Сначала вся страна убежденно считала маленькие беспроводные трубки атрибутом «новых русских». А сколько анекдотов ходило, помните? Но потом все с удовольствием перешли на сотовую связь. Потому что это стало доступным. Я, признаться, тоже довольно поздно понял, что мобильный телефон на деле — элементарная необходимость, а не роскошь.

Но ведь с кредитами все то же самое. И сегодня они действительно доступны. Уже давно нет необходимости иметь доходы в несколько тысяч долларов, чтобы, например, приобрести автомобиль. Новая иномарка среднего класса может стоить вам около 300 долларов в месяц на несколько лет. Неужели выделять 8000 рублей в месяц на то, чтобы комфортно перемещаться по городу в желанном автомобиле, — это роскошь? Банку в этом случае достаточно, чтобы вы имели постоянный доход примерно от 600 долларов в месяц. Разве это так недоступно?

— НО НУЖЕН «БЕЛЫЙ» ДОХОД, А У МЕНЯ ОН «СЕРЫЙ»

[pwal id=»13031558″ description=»»]

Банки давно рассматривают смешанную зарплату. Допустим, налогооблагаемая часть вашего дохода мала и львиную долю вы получаете «в конверте». Если вы обеспечили банк всеми контактами своего работодателя и заверенной справкой о доходах, то ваши шансы на одобрение не намного хуже, чем у тех, кто работает «по белому».

У нас полстраны получает деньги «в конвертах». Неужели вы думаете, что банки будут игнорировать эту нишу?

■ ДОЛГОЕ ОДОБРЕНИЕ И ОФОРМЛЕНИЕ.

И это миф. В ситуации жесткой конкуренции все банки вынуждены принимать как данность, что:

1. способ подачи заявки на кредит должен до предела упрощаться;

2.время принятия решения должно уменьшаться.

Прямо сегодня можете прийти в банк или к продавцу (авто салон, торговый центр, туристическое агентство и т.д), где вас встретит кредитный менеджер. Вам достаточно отдать ему на сканирование свой паспорт и второй документ на выбор — водительское удостоверение, заграничный паспорт и т.д. В период кризиса могут требовать и больше документов.

Дальше нужно подать заявку: заполнить анкету или продиктовать менеджеру необходимые данные.

Далее ждем ответ от банка. Если это экспресс-кредитование на месте, то решение будет принято в течение часа. Заявки на крупные суммы рассматриваются уже несколько дней. Тут банку для проведения оценки понадобится более тщательный анализ, а от вас потребуется также справка о доходах и копия трудовой книжки.

В случае положительного решения сотрудник называет одобренную вам сумму и приглашает на сделку. Далее вы подписываете необходимые договоры и получаете свой кредит. Все.

■ НО КАК ЖЕ КРИЗИС?

Да, с приходом кризиса ликвидности многие банки испытывают большие трудности. В части кредитования это привело к вынужденным временным мерам: увеличение размера процентных ставок, увеличение требуемого первоначального взноса по целевым кредитам, ужесточение оценки кредитоспособности…

Но с другой стороны, из-за того же кризиса рубль начинает с ускорением обесцениваться. И Правительство уже официально заявляет, что девальвации не избежать… Поэтому еще неизвестно, какая из стратегий лучше: взять кредит сейчас, выбрав лучшие условия на рынке, или выжидать лучший момент «потом», когда цены будут значительно выше. В этот нелегкий период приходится из двух зол выбирать меньшее…

Ни для кого не секрет, что в США, на Западе и во многих развитых странах люди уже не одно поколение живут в кредит. Там настолько развита кредитная жизнь, что с самого детства многие обыденно и естественно воспринимают ежемесячные погашения. Людям настолько удобно сначала приобретать и пользоваться, а уже потом постепенно расплачиваться, что, например, стандартная американская семья имеет сразу несколько кредитов: на жилье, на автомобиль и, если позволяют семейные доходы, на другие нужды. Это абсолютно нормально.

[/pwal]

 

Я хочу, чтобы вы ясно осознавали: кредит — это не модная дорогая услуга для офисных топ-менеджеров или «еще один обман». Кредит — это действительно отличный способ для каждого жить ярко, полноценно, уверенно и прямо сейчас, не отказывая себе в сегодняшних желаниях и быстро удовлетворяя возникшие потребности. Нужно просто уметь правильно и выгодно его взять. Даже в период кризиса.

Смотрите также

Как малому бизнесу выжить в кризис? Главное правило: кризис – понятие психологическое.

Картинка хорошо иллюстрирует два взгляда предпринимателей. Одни видят не очевидные возможности, для других же повсюду лишь кризис. …

2 комментария

  1. Наймит ссудного процента — основной причины инфляции

    Ответить
    • Бывают в жизни ситуации, когда кредит поможет в достижении целей.
      Например покупка квартиры.
      А вот покупать вещи конечно в кредит всё-таки не стоит.

      Ответить

Добавить комментарий