Пятница , Июль 21 2017
Домой / Кредит / Овердрафт как еще одна разновидность кредита

Овердрафт как еще одна разновидность кредита

Как бы мы не пытались жить по средствам, очень часто это совсем не получается. И тогда для многих может помочь дожить до следующей зарплаты овердрафт, например, на зарплатной карте.

Кто-то может спросить: «Что такое овердрафт и какая может быть разница между картой с овердрафтом и кредитной картой?». Конечно, не каждый сможет понять, в чем же существует отличие. Можем попробовать разобраться. Начнем с того, что обозначает само слово «овердрафт». С английского языка его можно перевести как слово «превышение кредита» .
Что касается банковской терминологии, то овердрафт- это особый вид краткосрочных кредитов, который возможен если у заемщика в банке есть действующий расчетный счет. На рынке банковских услуг овердрафт приобрел популярность у клиентов, которые владеют пластиковыми картами. Также овердрафт больше пользуется спросом у клиентов, которые являются физическими лицами и имеют пластиковые кредитные карты. Клиенту при использовании овердрафта дается возможность использовать не только личные деньги на карте, зато и денежные средства банка. Банк устанавливает лимит овердрафта, которым называется максимально возможная сумма для займа клиентом в банке. Больше всего овердрафты предоставляются в основном сотрудникам предприятий, которые являются корпоративными клиентами банка, используя зарплатные проекты. Чем больше заработная плата в сотрудника, тем больше составит лимит по овердрафту. Обычно он не больше 80% от зарплаты.

Физическим лицам оформить овердрафт существенно легче. Также овердрафт иногда сравнивают с микрокредитованием, что вполне может заменить не целевые и товарные кредиты.

А теперь хочется отметить, что карта с овердрафтом и кредитная карта имеют некоторые различия. Например, на кредитной карте клиент имеет только кредитные средства, а на карте с овердрафтом еще может иметь и свои личные деньги.

Можно сделать вывод, что кредитными картами много пользуются люди которым, как правило, уже привычно жить в кредит, или открывают кредитки про всяк случай и могут редко их использовать, а овердрафт особенно не заменим тем, кому постоянно может не хватать не больших сумм до заработной платы.

Что до видов овердрафта, то в банковской практике существует овердрафт двух видов.

Овердрафты есть разрешенные и неразрешенные. В основном описывая овердрафт, имеется ввиду разрешенный, это означает, что клиент имеет право согласно договора овердрафта использовать больше денежных средств, чем фактически имеет на своем карточном счете. То есть, может видеть баланс счета с минусом и в сроки погасить его.

Именно сумма, которая может быть снята «свыше» имеющихся собственных средств и называется суммой овердрафта и на нее начисляются проценты.

Неразрешенный овердрафт – это когда клиент делает не разрешенный расход по карточному счету, не получив разрешения кредитора, в связи с чем банк становится кредитором без согласия. За таким видом овердрафта, как правило, идут штрафы от банка.

Овердрафт заемщикам предоставляется банками при данных условиях:

— Когда у клиента нет просроченной задолженности по разным продуктам банка,

— Отсутствие претензий по текущим счетам на момент их предоставления,

— Своевременность возвращения получаемых ранее кредитных продуктов,

— Получение положительного решения от кредитного комитета.

А теперь плюсы и минусы.

Одним из плюсов такого вида кредитования как овердрафт, можно считать то, что заемщик может стабильно занимать необходимую сумму в неограниченном количестве раз.

Проценты по овердрафту, как правило, ниже, по сравнению с оформлением обычного денежного кредита. Составляют от 10 до 20 процентов годовых. Оплата которых начисляется за каждый день пользования. И естественно, чем быстрее гасится долг, тем значительно меньше переплата. Также, по овердрафту банк не требует залога, достаточно, что заемщик сам гарантирует выплату.

Что до недостатков, то можно отметить ; неудобно то, что устанавливается определенный лимит на сумму и срок погашения, что не всегда удобно.

Договор овердрафта максимально можно заключить на двенадцать месяцев, конечно с возможной пролонгацией. Также, бывают скрытые платежи, в виде дополнительных комиссий за снятие денежных средств в банкомате, и за ведение текущего счета.

Еще овердрафт можно оформить в разной валюте. В валюте нашей страны и в иностранной. Можно получить в разной валюте одновременно несколько овердрафтов, только потом придется еще открыть несколько счетов в идентичной валюте. А если у клиента банка уже есть валютный счет, а клиент хочет получить овердрафт в иностранной валюте, то придется также открывать текущий счет в национальной валюте, чтобы за выдачу овердрафта через него оплатить комиссии, которые начисляют только в нацвалюте. А это уже, согласитесь, дополнительные расходы.

Очень важно осознавать при оформлении овердрафта то, что в любой момент финансовое учреждение может потребовать Вас погасить всю задолженность или даже может поменять ставку по процентам, далеко не в пользу клиента, обосновываясь например, на финансовое положение на рынке банковских услуг. В случае если Вы надумаете пропустить платеж, в связи со своими какими-то финансовыми трудностями, то банк навряд ли пойдет на уступки. И Вам придется оплатить пени и штрафы или банк может уменьшить лимит овердрафта или даже расторгнуть сам договор.

Поэтому, перед тем как решаться оформлять овердрафт надо четко знать свои возможности по его погашению в оговоренные сроки.

С наступлением финансового кризиса расширились беспочвенные слухи о том, что услуга по предоставлению овердрафта, стала нерентабельна для банков. И хоть овердрафтное кредитование присутствует не во всех банках, зато оно не исчезнет с продуктового перечня ведущих банков России. Банки не собираются отказываться от столь выгодной услуги для них и весьма удобной для их клиентов. Конечно, за последние годы рынок предоставления банковских услуг постоянно расширяется, не смотря на прошедший мировой экономический кризис, и есть полная уверенность, что овердрафт останется для клиентов одним из доступных видов кредита.

Смотрите также

Как малому бизнесу выжить в кризис? Главное правило: кризис – понятие психологическое.

Картинка хорошо иллюстрирует два взгляда предпринимателей. Одни видят не очевидные возможности, для других же повсюду лишь кризис. …

Один комментарий

  1. Если честно, удобная вещь, если нужны деньги как говорится до зарплаты. Сам пользоваться овердрафтом начал совсем недавно, был печальный опыт с кредиткой. Оказалось все намного проще. Минус данной услуги, с моей зарплатной картой, в том, что банк снимает всю задолженность сразу(правда в оговоренные сроки). И если ты изрядно потратился, то и «изрядная» сумма будет списана с твоего счета.

    Ответить

Добавить комментарий