Среда , Июль 26 2017
Домой / Предпринимательская деятельность / Кредитные возможности для бизнесменов.
Кредитные возможности для бизнесменов.
Money Loan. Bank officer loaning stack of euro banknotes money.

Кредитные возможности для бизнесменов.

«Страшный сон предпринимателя» – именно так можно охарактеризовать невыплаченный кредит и банкротство. И чтобы такие сны оставались лишь снами, не воплощаясь в реальность, и был подготовлен этот пост (а если вы хотите, чтобы и во снах вам такое не являлось – добро пожаловать к психологу на приём).

Для начала отмечу, что грамотно выстроив взаимоотношения вашего бизнеса с государством, властями и общественными организациями, вы существенно облегчите свой путь к успеху.

Хотя в прошлых записях я немало говорил о том, что бизнес можно начать и без так называемых стартовых вложений, есть те его разновидности, начинать ведение которых будет проще, получив хорошую сумму для старта, и на эту тему мы также поговорим.

Покупаем франшизу.

Напомню, что франшиза представляет собой дело, ведущееся по бизнес-модели основной организации (франчайзера), и использующее её бренд.

Франшиза хороша тем, что представляет собой готовую работающую схему бизнеса, которую вам остаётся лишь реализовать на практике. Вам также будет предоставлены рекомендации по нахождению места для размещения вашей точки, дизайна сайта и т.д. Кстати, это один из вариантов быстрого старта в бизнесе, о котором я уже говорил ранее в одном из постов.

Получение и реализация готовой схемы освобождают вас от массы провалов, с которыми сталкивается начинающий бизнесмен.

При такой форме начинания своего дела есть ещё один плюс: главная организация, продающая франшизы, всегда окажет интеллектуальную поддержку при нештатных ситуациях, и поможет грамотно из них выйти. При самостоятельном открытии бизнеса из нештатных ситуаций выбираться вам придётся самостоятельно.

Кроме того, вы не занимаетесь раскруткой собственного бренда, а используете уже раскрученный товарный знак франчайзера. Вам не нужно будет разрабатывать своё собственное УТП и продумывать продающую концепцию – всё это уже разработано франчайзером.

Ещё одним достоинством покупки франшизы является то, что вам укажут, где вы можете размещаться, чтобы испытывать минимум конкуренции со стороны организаций, предоставляющих аналогичные товары или услуги.

И вы можете покупать франшизы в кредит, постепенно расплачиваясь, и неся при этом минимальные риски.

Кредиты на франшизу от Сбербанка.

Сбербанк на данный момент предоставляет возможность получения кредита на покупку франшизы от проверенных партнёров. Пока что с банком сотрудничают 80 франчайзеров по 10 различным направлениям (парикмахерские, столовые, такси, кафе и т.д.), и число этих направлений постоянно растёт.

Самая главная особенность таких кредитов от Сбербанка на франчайзинг заключается в том, что максимальная сумма такого кредита – три миллиона рублей. Ни один другой банк не предоставляет кредит в размере три миллиона рублей, сотрудничая при этом с франчайзерами.

Главное условие получения такого кредита следующее: доля ваших собственных средств должна составлять не менее 20% от общей суммы вложений. Это необходимо для того, чтобы банк был уверен в серьёзности ваших намерений относительно начала своего дела.

Например, если вам нужно 2 миллиона, то из них 400 тысяч должны быть вашими, а оставшиеся 1,6 млн. – банка.

На полученные в кредит средства вы можете не только приобрести франшизу, но и арендовать помещение, закупить оборудование, товары на первое время, дать рекламу, заказать создание сайта и его продвижение, произвести оплату труда сотрудникам и т.д.

Ставки и условия кредитования. Такой кредит выдаётся лишь для ООО (Общество с ограниченной ответственностью) и ИП (Индивидуальный предприниматель). Процентная ставка составляет 18,5% в год на срок до 3,5 лет. Возраст лица, могущего получить такой заём находится в пределах от 20 до 60 лет. При взятии кредита на открытие ООО, необходимо поручительство физического лица, а при открытии ИП поручителем должен выступить близкий родственник заёмщика. Хотя допускается привлечение третьих лиц при невозможности поручения со стороны кого-либо из родственников.

Возраст поручителей должен составлять не менее 20-ти и не более 60 лет. Отмечу также, что если заемщиком является студент 20-25 лет, решивший организовать ООО (такое тоже случается), нижняя граница возраста поручителя может составлять всего 20 лет.

Такого рода кредитование осуществляет на данный момент лишь московский филиал Сбербанка. Действует программа лишь на территории Москвы и мос. области в пределах 150 километров от центра города. Чтобы подробнее ознакомиться с видами франшиз, пройдите на сайт Сбербанка и выберите московский филиал.

На сайте в том же разделе вы можете найти курс «Начни бизнес со Сбербанком», который поможет вам глубже понять основные моменты такого старта бизнеса, а также с его помощью вы сможете пройти тестирование, необходимое для подачи заявки на кредит.

После того, как вы подадите онлайн-заявку на сайте, перед вами откроется  кнопка «Выбрать подходящую бизнес-модель», где вы увидите и список франчайзеров.

Внизу же вы увидите 10 бизнес-планов, из которых сможете выбрать что-то своё. Среди них планы по открытию:

  • столовой;
  • салона красоты;
  • производства мебели;
  • парикмахерской;
  • мастерской по ремонту обуви;
  • магазина детских товаров;
  • кофейни;
  • кондитерской;
  • кафе;
  • ателье.

Также вы можете предложить своего франчайзера, которого нет в списке – Сбербанк готов рассмотреть и такие предложения.

Случаи отказов банка.

В большинстве случаев, банк отказывает в выдаче кредита из-за соответствующей кредитной истории, а также неоплаченных штрафов, невыплаты административных и налоговых платежей и т.д.

Кроме того, есть ещё один нюанс: у каждого из франчайзеров есть собственная схема ведения бизнеса, которая опробована и работает. Соответственно, собственник основного бизнеса решает то, какие вам помещения арендовать, в какой части города располагаться и т.д. Если для вас условия продавца франшизы непосильны, то банк вам, либо просто откажет, либо предложит купить другую франшизу.

Учтите также, что кредит на франшизу выдаётся только юридическому лицу. Если вы таковым не являетесь, вам необходимо просто сообщить банку, что вы хотите открыть ООО или ИП, и по такой форме вам будет оформлена заявка. При такой форме получения займа, чем быстрее вы оформите юридическое лицо, тем быстрее получите кредит.

Смотрите также

Нужны ли эти ограничения: примеры дискриминации соискателей по возрастному признаку.

Нужны ли эти ограничения: примеры дискриминации соискателей по возрастному признаку.

Существует целая категория ограничений при принятии на работу, которые вызваны не здравым смыслом, а предрассудками. …

5 комментариев

  1. Кристина

    Всегда думала, что начинать свое дело с нуля гораздо спокойнее и надежнее. После прочтения данной статьи, поменяла свое мнение кардинально. Я поняла, что покупка франшизы не только упростит дело, но и будет крайне надежным вложением. Серьезно подумаю над тем, чтобы обратиться за кредитом к Сбербанку. Не знала, что он сотрудничает аж с восьмьюдесятью франчайзерами, да еще и дает такой хороший и выгодный кредит (по сравнению с другими банками). Спасибо за статью, полезная информация для начинающих предпринимателей.

    Ответить
  2. Франшиза — отличный вариант для ресторанного бизнеса. Если вы продвигаете международных бренд кафе или фастфуда, люди сами начнут приходить к вам, затраты на рекламу минимальны. Лично наблюдала в моей городе очень удачный запуск франшизы, купленной на кредитные средства Сбербанка. Это сеть небольших закусочных, распространенная во всем мире. Владелец франшизы открыл уже около 10 кафе и намерен расширяться дальше.

    Ответить
  3. маю, что начинать свое дело с нуля, при этом плодно работая на нее, не покладая рук и отдавая все свое время, желание и усилия — это первый и фундаментальный шаг в любом успешном бизнесе. Конечно, присутствие хорошой франдшизы намнрго упрощает наше дело. Еще главно, к какому банку обратиться за кредитом для франшизы, ведь это тоже играет роль. Но Сбербанк всегда был и остается моим любимым банком — низкие проценты, качество работы и хорошие условия. Новое для меня со статьи — это случаи отказа от банка, нужная информация.

    Ответить
  4. Использование франшизы намного упрощает открытие собственного дела для начинающего предпринимателя. Удобно то, что франчайзер сам выбирает вам помещение, предоставляет товар и помогает начать дело. Также удобно то, что кредит Сбербанка дает стартовый капитал на развитие дела. Удобно также то, что Сбербанк предоставляет список франчайзеров, можно выбрать любого и начать собственное дело при помощи выгодного предложения.

    Ответить
  5. На мой взгляд, покупка франшизы — это конечно обосновано и удобно, а учитывая, что на это дело еще и кредит дают, то просто идеально. Но что, если начинающий предприниматель хочет создать что-то свое, возможно не зависящее от франчайзера, например, свой бренд (пусть это и звучит несколько самоуверенно, но тем не менее). Естественно в этом случае лучше начинать свое дело с нуля. Но и здесь есть «подводные камни».
    Лично я пока не планирую покупку франшизы… Но после прочтения этой статьи буду думать. Возможно, так действительно будет легче «пробиться».

    Ответить

Добавить комментарий