Как можно приобрести квартиру.Всё что вы хотели знать об ипотеке.

Современная загадка: что может быть в большом городе настолько же первичным и необходимым, насколько далёким и роскошным? Томить с ответом не буду. Это собственная квартира. Действительно, жить комфортно в своём доме, где будет своя семья и своя обстановка, это одновременно и счастье, и житейская необходимость. Это желание естественно. Но проблема в том, что многие к нему стали относиться, как к далёкой — далёкой мечте. Хорошая новость в том, что собственная квартира на самом деле доступнее, чем кажется. Начнём с того, как вообще можно в нашей стране приобрести квартиру.

7 способов приобрести жилье

1. Купить, заплатив сразу.

2. Обменять. Очень часто, с доплатой. Вариант для тех, кто имеет жилое помещение.

3. Участвовать в государственной программе. Это для льготников: школьных учителей, врачей, многодетных семей. На протяжении долгихлет стояния в очереди школьный учитель должен продолжать работать в школе, а многодетная семья должна оставаться многодетной семьёй.

4. Приобрести квартиру посредством ЖСК.

Член такого кооператива вносит взнос (минимум 10 процентов от стоимости жилого помещения) в общий фонд ЖСК и дальше накапливает 50-60 процентов от цены будущего жилого помещения. После накопления и оплаты 50 процентов член ЖСК получает жилое помещение и обязан в рассрочку погасить остаток от суммы

5. Через ЖНК.

ЖНК это жилищно-накопительный кооператив. Похож на ЖСК.

6. Сберегательные строительные кассы.По сути, это те же банки, которые специализируются на решении жилищных вопросов. Такая касса взаимопомощи предлагает своим клиентам открыть специальный счёт, на который участник вносил денежные средства для накопления первоначального взноса. На накапливающуюся сумму начисляются проценты. Как только накопится достаточный взнос (40-60% от стоимости жилого помещения), клиент получает погашает и далее погашает оставшуюся сумму под процент.

7. И теперь мы подошли, наконец, к ИПОТЕКЕ.

Начнём с определения. Ипотека (от греч. hypotheke залог, заклад) это передача заёмщиком кредитору права на недвижимость в качестве обеспечения по ссуде. Соответственно, ипотечный кредит представляет собой целевой кредит на покупку этой самой недвижимости, и обязательным его условием является залог приобретаемой квартиры/дома/земли.

В последнее время ипотечное кредитование набирает в России становится очень популярна. Действительно, достоинств много. И вот основные:

1.Вы единолично подбираете себе жилье

2.Жилье будет Вашей собственностью сразу же после сделки.

3.Кредит предоставляется на очень на длительный срок, что существенно уменьшает размер ежемесячных платежей;

4.При условии роста цен на недвижимость вы приобретёте качественный актив.

5.При длительном кредитовании инфляция обесценит ваши постоянные ежемесячные платежи;

6.При выборе новостройки, возможно, приобрести квартиру в ещё строящемся доме

7.При официальной зарплате можно получить от государства налоговый вычет.

Есть у ипотеки и минусы:

1. Высокие итоговые переплаты;

2.Залог приобретаемой недвижимости. Квартира находится в залоге у банка, и в случае вашей несостоятельности банк имеет право ее продать и погасить за счёт вырученных средств задолженность;

3.Тщательная проверка и повышенные требования банка к источнику доходов и их размеру, к стажу и месту работы, к семейному положению;

4.Часто требование поручительства третьих лиц.

Мы научимся выгодно и надёжно выбирать свою кредитную программу, а также заранее подготовимся к сделке со всеми её подводными камнями. Но сначала рассмотрим, какие условия нам предлагают банки срок от 5 до 30 лет.

Первоначальный взнос в среднем от 20%. Некоторые банки предусматривают программы кредитования вторичного жилья с планкой ниже и даже без первоначального взноса. Валюта кредитования: рубли, доллары, евро. Иногда банки предлагают и более «экзотическую» валюту (например, швейцарские франки, японские иены и т. д. ). Как правило, диктуемая процентная ставка у конкретного банка варьируется и может зависеть от срока и валюты кредитования, размера первоначального взноса, вида подтверждающих справок о доходах, этапа строительства (в случае новостроек и других параметров.

Обеспечение банка:

• Обязательно оформление приобретаемой квартиры в залог;
• Очень часто требуется поручительство третьих лиц.

Страхование:

• Страхование приобретаемой собственности от ущерба и уничтожения (по закону, обязательно); страхование от потери права собственности (страхование титула);
• Страхование жизни и трудоспособности.

Требования к заёмщику и приобретаемому жилью

• Российское Гражданство,
• Временная или постоянная регистрация.

На период строительства дома банки часто объявляют повышенную ставку. Но после возведения новостройки процент обычно опускается до уровня кредитования вторичного жилья. Это связано с высокими рисками для банка на начальном этапе, когда самой квартиры, а значит, и правоустанавливающих документов на неё, ещё нет. Тут условия лояльнее, чем в том же автокредите, где сплошь и рядом требуются российское гражданство и постоянная регистрация в регионе присутствия банка. Понятно, что само по себе приобретение жилья порой означает для клиента смену регистрации. Поэтому многие банки не требуют ни постоянной регистрации, ни гражданства РФ. Часто бывает достаточно временной регистрации по месту пребывания.

Возраст.

Чтобы на весь срок кредитования оставлять заёмщика работоспособным, большинство банков определяют верхнюю возрастную планку выходом на пенсию: к моменту погашения кредита мужчина должен быть не старше 60, а женщина не старше 55 лет. Некоторые эту планку подымают и выше, ведь необходимый для ипотеки уровень дохода может быть достигнут уже в совсем немолодом возрасте. Но по статистике, ипотечные сделки заключаются в основном с клиентами в возрасте 25-35 лет.

Трудовая деятельность.

В среднем, требования банков к трудовому стажу заёмщика таковы: общий стаж свыше 1 года, а на последнем месте работы свыше 3 месяцев Поскольку кредит долгосрочный, ваше настоящее и бывшие места работы будут тщательно проверяться. Ведь банк должен убедиться в стабильности ваших доходов и проследить их тенденцию за последние несколько лет: это позволит сделать какой-то прогноз на будущее. Так что следует максимально подробно заполнять соответствующие графы в заявке.

Общий доход и созаёмщики.

Ипотечный кредит это большие деньги. И ежемесячный платёж по нему сумма немалая. Кроме того, по требованиям большинства банков этот платёж не должен превышать 20-40% от совокупного ежемесячного дохода погашающей стороны. Поэтому часто рассматривается возможность участия в программе нескольких заёмщиков. Как правило, со заёмщиком выступает супруг/супруга. И многие банки даже требуют двойное участие, если клиент находится в браке..

Приобретаемая квартира.

Допустим, вы нашли квартиру, которая вас всем устраивает. Вы должны иметь ввиду, что и Ваш банк она тоже должна устраивать. Ведь эта недвижимость будет у него в залоге, а значит, она должна оставаться в целости и сохранности на протяжении всего срока кредитования. И не должна упасть в цене ниже рыночной стоимости. Поэтому основные требования банка таковы: дом, в котором находится приобретаемая квартира, не должен быть внесен в план на капитальный ремонт или реконструкцию, а также снос . Дом не должен относиться к аварийному жилью; квартира должна быть пригодна для проживания;с момента подписания договора и до полного погашения кредита в квартире не должно быть незарегистрированных и несогласованных с банком перепланировок;

если речь идет о квартире на вторичном рынке, то на нее не должны претендовать иные лица.

Думаю, ни вас, ни банк не устроит, если уже после сделки объявится забытый родственник бывших владельцев и заявит о своих правах на квартиру.